Los préstamos rápidos son una solución práctica para conseguir liquidez inmediata ante un gasto imprevisto. Te contamos todos los detalles para que puedas informarte bien sobre sus condiciones y características antes de solicitar uno.
El mercado de préstamos rápidos ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años. Las estimaciones muestran que globalmente se conceden cerca de 75000 millones de euros anuales en préstamos rápidos online, y la tendencia sigue en aumento.
¿Por qué se han vuelto tan populares? En parte es gracias a la facilidad para pedirlos y la velocidad con que se procesan. Esto los convierte en una alternativa accesible y conveniente, sobre todo para los usuarios que necesitan conseguir financiación rápida. La adopción masiva de los dispositivos móviles también ha contribuido en gran medida a la popularización de los préstamos rápidos sin papeleos.
Tanto es así que más del 60% de estos préstamos se solicitan desde un equipo móvil, como el smartphone o la tablet.
¿Qué es un préstamo rápido?
Un préstamo rápido es una forma de financiación que se aprueba en un plazo corto de tiempo; habitualmente en unos pocos minutos desde que se solicita. Además, el envío de los fondos también se gestiona con agilidad, permitiéndote tener el dinero en tu cuenta en menos de 24 horas sin papeleos ni estudios pormenorizados.
Los préstamos rápidos online son una opción cómoda porque puedes pedirlos a través de Internet y recibir el importe en tu cuenta sin necesidad de desplazarte a una sucursal bancaria.
La mayor ventaja es que pueden salvarte de un apuro ante un gasto inesperado, como una tubería rota en casa o la factura del taller del coche.
Por otra parte, los créditos rápidos online son una solución parecida, aunque con algunos matices. Un crédito rápido o línea de crédito te ofrece una cantidad preconcedida y la puedes utilizar según vayas necesitando. De este modo, solo pagas intereses sobre el importe que utilices. Además, tienes la opción de reutilizar el crédito conforme devuelves la cantidad prestada.
¿En qué ocasiones son convenientes los préstamos rápidos?
Hay ciertos momentos en los que una inyección de liquidez inmediata puede ser muy útil. Hablamos de situaciones extraordinarias, como pueden ser las siguientes:
Gastos médicos imprevistos, como una factura del dentista.
Reparaciones del coche para la ITV o por un testigo que se enciende de repente.
Mejoras en el hogar que son necesarias y no pueden esperar.
Gastos de veterinario que no entraban en tu presupuesto del mes.
Oportunidades de inversión. Por ejemplo, si un mes quieres invertir más en acciones o en criptoactivos porque el mercado está alcista.
Gastos de viaje.
Épocas del año con más gastos, como fiestas o la vuelta al cole.
Estos son solo algunos ejemplos, pero puedes usar los préstamos rápidos online como más te convenga.
¿Qué requisitos necesitas para que te aprueben tu préstamo?
Cada prestamista puede establecer unos requisitos específicos, pero generalmente estas son las condiciones que necesitas cumplir para que te aprueben tu préstamo:
Identificarte con un documento oficial, como el DNI o el pasaporte.
Rellenar el formulario de solicitud con tus datos: número de teléfono, email, etc.
Ser mayor de edad.
Tener una cuenta bancaria a tu nombre donde el prestamista te hará llegar el dinero.
Tener una dirección española.
Complementariamente, para los préstamos de mayor volumen es posible que se requiera lo siguiente:
Un historial crediticio que demuestre tu capacidad de pago.
Demostrar que tienes una fuente de ingresos estable.
¿Es seguro compartir mis datos personales al solicitar un préstamo rápido online?
Compartir tu información personal al pedir un préstamo rápido online es seguro siempre y cuando selecciones un prestamista legal y de confianza. Lo más recomendable es verificar que tenga buena reputación a través de opiniones de otros usuarios, por ejemplo en Trustpilot.
También es buena idea comprobar si la conexión del sitio web del prestamista es segura —debes visualizar “https://” en la barra de direcciones.
Junto con esto, es aconsejable que optes por prestamistas que cumplan con el Reglamento General de Protección de Datos de la Unión Europea. Además, puedes leer la política de privacidad de datos en el sitio del prestamista para informarte del tratamiento que le dan a tu información personal.
A nivel tecnológico, las plataformas de préstamos rápidos sin papeleos implementan cifrado de extremo a extremo y autenticación de 2 factores para garantizar la seguridad de los usuarios.
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos
En la siguiente sección puedes comparar de forma visual los pros y los contras de los préstamos rápidos online:
Se aprueban en solo unos pocos minutos y puedes disponer del dinero en menos de 24 horas.
Algunos préstamos rápidos están disponibles incluso si tienes un historial crediticio limitado.
El proceso de solicitud es muy sencillo, incluso para pedir préstamos rápidos online sin nómina ni aval.
Tienes la posibilidad de acceder a préstamos rápidos sin intereses si solicitas 300 € como máximo.
Suelen aplicar intereses más altos que los préstamos convencionales.
Los préstamos rápidos online sin nómina ni aval establecen un plazo bastante corto para devolverlos.
Al ser tan prácticos y fáciles de conseguir, hay cierto riesgo de endeudarse demasiado si no se actúa con responsabilidad.
¿Puedo pagar mi préstamo rápido antes de tiempo?
Pagar tu préstamo rápido antes de la fecha de devolución es posible, pero te recomendamos que consultes los términos y condiciones del prestamista para estos casos.
Liquidar tu préstamo antes de tiempo puede venirte bien para pagar menos intereses totales. Sin embargo, ten en cuenta que algunas plataformas aplican tarifas por amortización anticipada.
Una tarifa por amortización anticipada es un coste extra que en algunos casos tendrás que asumir si decides devolver el préstamo rápido antes de lo previsto. Esta comisión sirve para compensar al prestamista por los intereses que deja de percibir al permitirte pagar el préstamo anticipadamente.
Algunas tarifas se calculan como un porcentaje del préstamo que queda por pagar, mientras que otras son un importe fijo, sin importar el saldo restante.
No todos los préstamos establecen esta penalización por pago anticipado. Lo más recomendable es que compruebes los requisitos del prestamista para confirmar si se aplica esta tarifa. Si no se aplica, podrás devolver el préstamo rápido antes de tiempo sin penalización.
¿Cómo saber si un prestamista es fiable y está regulado?
Sigue estas pautas para confirmar que un prestamista es de confianza y evitar caer en fraudes:
Busca en su sitio web el sello de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esto garantiza que está regulado y cumple estándares de seguridad.
Confirma que la plataforma cuenta con sección de FAQ, Contacto, y una página dedicada a los Términos y Condiciones.
Asegúrate también de que el sitio integra certificados de seguridad, y la dirección web empieza por "https://".
Lee opiniones de otros consumidores sobre el prestamista. Puedes encontrarlas en foros, redes sociales, y páginas dedicadas a las reseñas de usuarios.
Por último, si el prestamista te pide algún pago por adelantado, sospecha. Las plataformas de confianza no te pedirán que abones nada antes de recibir tu préstamo.
¿Puedo acceder a un préstamo rápido si estoy en ASNEF?
Si tienes un historial crediticio desfavorable, todavía te será posible acceder a préstamos rápidos con ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Sin embargo, este tipo de préstamo va asociado a ciertos inconvenientes, entre los que se incluyen intereses más altos.
Es razonable que los prestamistas apliquen condiciones más restrictivas a los préstamos rápidos con ASNEF, ya que asumen un mayor riesgo. Un usuario con un perfil de crédito desfavorable no ofrece la misma estabilidad ni garantía que un cliente con un historial de crédito favorable.
Por eso, para los préstamos rápidos con ASNEF se establecen plazos de devolución más cortos y tasas de interés más elevadas.
Además, suele haber limitaciones en la cantidad concedida y requisitos adicionales para obtener el préstamo, como contar con un aval o un cofirmante.
5 consejos para elegir el préstamo adecuado
Elegir el mejor préstamo rápido para tus necesidades particulares puede resultar confuso, pero te será más fácil si sigues estos 5 consejos que te compartimos:
Compara préstamos rápidos: usa Fairbanker para comparar préstamos rápidos en el mercado de forma sencilla y selecciona el préstamo con menos intereses para ahorrar en costes de financiación.
Comprueba las reseñas sobre el prestamista: revisa cómo está valorado el prestamista por otros usuarios que hayan dejado su opinión en Internet.
Aprovecha las promociones: algunos operadores financieros ofrecen descuentos especiales para nuevos clientes y condiciones mejoradas para clientes recurrentes. Por ejemplo, algunos ofrecen préstamos rápidos sin intereses o con intereses más bajos de lo habitual. Estas ofertas pueden proporcionarte ventajas adicionales que conviene utilizar a tu favor.
Verifica que el préstamo sea flexible: esto es importante por si se producen cambios en tu situación financiera y no puedes hacer frente a la devolución en las fechas establecidas. Algunas entidades te permiten extender el plazo de devolución o reajustar la cantidad de tus pagos mensuales.
Lee la letra pequeña: infórmate sobre los términos y condiciones del préstamo rápido. Presta especial atención a las fechas de cargo de las cuotas, la penalización por pago atrasado, y si existe una tarifa por amortización anticipada.